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上半年多地区不良贷款骤升山东等地成重灾区

发布时间:2019-07-12 20:04:06 编辑:笔名

上半年多地区不良贷款骤升 山东等地成重灾区

今年上半年,局部地区不良贷款和不良率双双骤升。从目前已公布前6个月银行业运行情况数据的省市的来看,广东、山东、青岛等地不良率均突破1%,其中山东的不良贷款数据格外 突出 。当地某商业银行负责人向表示,实际情况可能更为严重。

山东银监局7月21日公布的数据显示,截至2014年6月末,全省银行业金融机构不良贷款余额815.37亿元,比年初增加167.31亿元。通过上述数据不难得出,上半年该省不良贷款余额增幅达到25.8%。

银行业改革与发展研究中心主任王勇表示,总的来看,上半年不良贷款依然在惯性上涨,同时风险蔓延趋势较为明显,不良贷款重灾区已开始从长三角、珠三角向中东部扩散,并且势头较为强劲。

不良贷款率提高

从数据来看,山东银行业除不良贷款余额增幅较大外,不良贷款率也呈现进一步提高趋势 不良贷款率1.57%,比年初上升0.22个百分点。

当地某股份制银行相关负责人表示,不良贷款率在今年一季度就已突破2%。目前这一状况并未改善,而个别小银行不良贷款率更高。

金融监管部门通常在评估银行业贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。毋庸置疑,不良贷款率高,说明银行收回贷款的风险大。

早在去年年末,山东省威海市中级人民法院便提出警示,金融纠纷案件数量增加较快,涉及威海市全部金融机构及7000多家企业,对当地经济平稳运行和金融生态环境产生了较大影响,需要引起高度关注。

值得关注的是,在不良贷款余额中,国有商业银行占比较大。山东省银行业一季度数据显示,国有商业银行、农村中小银行业金融机构不良贷款余额分别比年初增加46.32亿元和13.20亿元,分别占一季度新增不良贷款总额的64.6%和18.4%;不良贷款率分别比年初上升0.12个百分点和0.02个百分点。

对此,王勇表示,地方融资平台、房地产及产能过剩等目前风险较大的领域和行业,曾是国有大型银行信贷投入的重点,信贷规模较大。随着风险的爆发,国有大行自然会受到牵累。另外,今年以来,监管部门通过定向调控加大对 三农 及小微企业的支持力度,作为扶持 三农 、 小微 主力军的中小金融机构,数据统计口径有所改变,受此影响,其不良贷款情况也会有所改善。

不良贷款缘何上涨

银监会相关负责人近日表示,上半年金融机构不良贷款增长仍将继续,一些专家则特别提醒,山东不良贷款大幅上涨状况需要格外关注。

从纵向对比来看,山东省二季度不良贷款余额增幅达到25.8%,一季度为11.09%,增幅提高了近14个百分点;而横向对比,作为不良贷款重灾地区的代表省份,广东银行业金融机构今年上半年不良贷款率为1.36%,山东则高出广东0.21个百分点。

那么,山东不良贷款缘何出现飙升?王勇分析,主要是受宏观经济形势以及经济发展调结构、转方式影响。

从过去几年的情况看,山东GDP增速已由2010年一季度的15.2%下降至2014年一季度的8.7%。根据近期的出口、消费、投资数据,山东经济增速放缓的压力较大。与此同时,今年以来,当地加大调结构步伐,改变以往高投入高产出的发展模式。这都是不良贷款形成的重要外部因素。

部分产能过剩行业受到较大冲击,当地 淘汰一批 的要求也使得不良贷款反弹压力增大。目前山东部分钢铁企业负债率超过100%,而与此同时,一些属于过剩产能的企业误判行业发展态势,实施盲目扩张,终导致资金链断裂。

此外,对外担保不审慎,众多企业受牵连。在地方政府的大力推动下,山东企业较为普遍地采取联保贷款模式,涉及的行业遍布钢贸、生物科技等多个领域。然而,一旦风险暴露,牵涉贷款总量大、企业面广、不良贷款也会集中显露。当地某商业银行负责人告诉,从去年开始,山东滨州、济宁等多地爆发联保风险,涉及银行信贷资金上百亿元。

银行风控不严也是不良贷款形成的原因之一。王勇就表示,对于部分企业,银行贷后监管不力,以致出现贷款过度集中或贷款被挪用情况,形成不良。当地某商业银行负责人则认为,部分银行今年信贷额度较紧张,出现抽贷情况。特别是在企业资金周转出现困境时,个别银行强行收贷,导致企业资金链断裂,同时也给其他银行带来风险。

不良贷款走高或将持续

从山东省目前已公布的产业转型升级方案看,当地将继续降低对工业的高度依赖,调整产业结构偏重的问题,并将出台一系列方案加快工业改造升级和促进服务业的转型发展。王勇表示,转型必将经历阵痛,银行也将因此受到影响,不良贷款高企问题或仍将持续。

更令人担忧的是,山东联保互保风险目前仍处于显现阶段,风险传染仍未结束。某商业银行负责人就表示,在当地政府及银行业绩考核的压力下,一些银行机构对于本无生存可能的企业采取借新还旧方式,延迟风险的爆发。如外部经济环境无明显好转的话,信贷风险的出现只是时间问题。

不良贷款继续走高的情况或不仅是在山东一地。今年一季度末,商业银行不良贷款余额同比增长22.72%。交通银行金融研究中心相关负责人预测,不良贷款惯性增长态势未来几个季度内保持不变,全年不良贷款余额将高于往年。

对于这一情况,王勇建议,银行应建立健全不良贷款内部控制制度。在进行信贷管理时,要严格遵循信贷风险事前防范、事中控制和事后补救的程序。同时,还应该力争做到严格执行、到人,发现问题应及时解决。还要特别防范关联企业贷款风险,减少不必要的损失。

今年1月末,财政部发布版的《金融企业呆账核销管理办法》,新版《核销办法》的特点是适度放宽了不良贷款的核销标准。眼下,各大银行正在按照新版《核销办法》进行不良贷款的核销,客观上也为银行化解不良贷款风险创造了条件。相关业内人士呼吁,还应积极运用信贷资产证券化手段,盘活存量,优化增量,提高信贷资产质量。

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